Los tipos de interés de los préstamos hipotecarios cayeron a su nivel más bajo en casi 15 meses, con un aumento paralelo de las solicitudes de hipotecas.
El tipo medio de una hipoteca a tipo fijo a 30 años cayó al 6.47 por ciento en la semana que terminó el 8 de agosto, según los últimos datos de Freddie Mac.
Se trata del tipo más bajo desde la semana que finalizó el 17 de mayo de 2023. Sam Khater, economista jefe de la firma, señaló “un informe de empleo menos que favorable” como uno de los factores detrás de la disminución de las tasas.
Los datos laborales publicados la semana pasada mostraron que el desempleo en Estados Unidos se disparó en julio con respecto al mes anterior. Además, un indicador llamado Regla de Sahm, que hace un seguimiento al desempleo, señaló una posible recesión en el país.
“La bajada de las tasas hipotecarias aumenta el poder adquisitivo de los posibles compradores de vivienda y debería empezar a despertar su interés”, afirma Khater.
“Además, esta caída de los tipos ya está proporcionando a algunos propietarios de viviendas existentes la oportunidad de refinanciar, y la cuota de refinanciación de las solicitudes de hipotecas del mercado alcanza casi el 42 por ciento, la más alta desde marzo de 2022”.
El efecto de la bajada de los tipos hipotecarios ya es visible en las cifras de solicitudes de hipotecas, que aumentaron un 6.9 por ciento en la semana que finalizó el 2 de agosto con respecto a la semana anterior, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA).
El volumen de solicitudes de hipotecas también alcanzó su nivel más alto desde enero, según Joel Kan, economista jefe adjunto de la MBA.
Las tasas hipotecarias bajaron tras la “comunicación pesimista” de la Reserva Federal sobre los tipos de interés y un “débil informe de empleo”, señaló.
Mientras que las solicitudes de hipotecas en general aumentaron, las solicitudes para la compra de viviendas experimentaron “pequeñas ganancias”, mientras que las solicitudes de refinanciación aumentaron en todos los tipos de préstamos, dijo Kan.
“Los compradores de vivienda podrían estar esperando su momento para entrar en el mercado ante la perspectiva de tipos más bajos”.
Tipos de interés, aumento del interés de los compradores
Un factor clave para determinar si la actual bajada de los tipos hipotecarios continuará o no son los tipos de interés federales. Desde junio, la Fed ha mantenido las tasas de interés en un rango de entre el 5.25 por ciento y el 5.50 por ciento. Para que los tipos hipotecarios bajen de forma significativa, primero debe descender el tipo de interés de la Fed.
Después de su reciente reunión del 30-31 de julio, el Comité Federal de Mercado Abierto dijo que no sería “apropiado” reducir los tipos de interés a menos que el comité “haya adquirido una mayor confianza en que la inflación se está moviendo de forma sostenible hacia el 2 por ciento”.
La inflación a 12 meses se ha mantenido en o por encima del tres por ciento durante más de un año, lo que podría desbaratar las posibilidades de recortes de los tipos de interés.
Sin embargo, los operadores de tipos de interés esperan recortes de tipos de entre 25 y 50 puntos porcentuales en la reunión de septiembre del FOMC, según datos de la herramienta FedWatch de CME.
Con el descenso de los tipos hipotecarios, ha aumentado el interés de los posibles compradores, según un comunicado de prensa del 8 de agosto de la agencia inmobiliaria Redfin. Además, los precios de la vivienda también están bajando, lo que hace más atractivo el entorno de compra.
“Muchos de los compradores con los que estoy trabajando están entusiasmados porque llevan un año buscando casa de forma casual, esperando a que bajen los tipos antes de hacer una oferta. Ahora, muchos de esos compradores quieren entrar ahora, antes de que las tasas de bajar demasiado y causar más competencia”, dijo Shoshana Godwin, agente de Redfin Premier.
“A uno de mis inmuebles, que salió al mercado la semana pasada, acudieron más de 100 interesados y recibió nueve ofertas. Los compradores se están asegurando tipos más bajos que hace unos meses, pero los costes siguen siendo lo bastante altos como para que los compradores sean exigentes”.
A pesar de la bajada de los precios y los tipos hipotecarios, la asequibilidad de la vivienda sigue siendo un gran problema, según revelaron datos recientes de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
En junio, una persona tenía que desembolsar 2303 dólares al mes para permitirse una vivienda unifamiliar existente de precio medio, casi el doble que en 2021. Durante este periodo, el pago de la hipoteca como porcentaje de los ingresos saltó del 16.9 al 26.8 por ciento.
La combinación de pagos mensuales más elevados y un mayor porcentaje de los ingresos que se destina a la vivienda es un importante factor disuasorio para los compradores.
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